现在的人养孩子是真舍得下本，吃穿用度买最好的，连培训班也去最贵的那种。
华哥有一朋友，夫妻俩都是普通工薪族，收入并不殷实，却每年花一万多给孩子买保险。
我觉得很震惊，便询问他原因，他答道：
“父母对孩子哪有吝啬的，其实我也不是很懂，只是觉得给他多些保障总没错……”
其实很多父母都是这样，出于对孩子满满的爱，老早就把保险备好了。
可事实上，他们犯了很大的常识性错误，啥也不懂就贸然下手，很可能会把孩子给坑了。
该做的功课还是得做，像下面这些误区，就千万不能踩。
误区一：优先给孩子买保险
很多家长都是在生了孩子后，才第一次有了买保险的念头。
一来出于对亲骨肉的疼爱，二来觉得孩子年纪小，买保险便宜。
很多销售正是利用了家长的这个心理，拼命推销少儿险。
倒也不是说这些保险不好，而是你们忽略了核心的一点：
父母才是孩子最重要的保护伞，他们的保障必不可少。
孩子要是发生意外，没有保险还有大人扛着。而大人作为家庭的经济支柱，是万万不能倒下的。
所以华哥的观念是，购买保险时应该先考虑大人，再考虑小孩。特别是家里顶梁柱的保险保障，一定要做充足。
当然，这里的充足是指：
身故保障在年收入的10倍
重疾保障在年收入的3倍
医疗保障至少100
一定切记，保险配置要以家庭为中心进行整体规划，因此家里的经济支柱才是重点保护对象。
误区二：要买就买”最好“的
华哥身边很多人都在养育小孩，为人父母的焦虑，我太能理解了。
奶粉不放心就买国外的，幼儿园不放心就挑贵的，总之只要负担的起，就一定会给孩子最好的。
可你一定没想到，这种爱子心切的心理，早已被业务员利用成了推销战术。
他们会跟你说，全能险、理财险这些品种，在保险里就是最好的，将来孩子上学、结婚、养老都能领钱。
你一听，真是不错呀，不仅提供保障，还能有收益，孩子以后的路都不用愁了……
抱歉，我想跟你说句实话，什么都保到头来就是什么都保不了。
这类险种我是最不推荐买的，保费动不动好几千，保额却低的可怜。
真出了意外，它赔的那几万块能干啥？
至于业务员口中的收益，我仔细算过一笔账，还不如银行的存款利息高呢。
说到底，买保险的目的并不是赚钱，而是规避风险。
论保障内容，理财型保险是远比不上一年几百块的消费型保险的。
忽略了豁免附加险
作为父母，你有没有考虑过，如果发生重大变故，家庭收入锐减，孩子的保费难以为继，该怎么办？
这时候，豁免附加险就显得十分重要了。
所谓“保费豁免”，是指在投保人（监护人）遭遇重疾或者意外时，保险公司可以免去后续的保费，让被保险人继续享有保单所列明的保障。
说白了就是为保险再加上一层保险，给子女投保时，请尽量附加上这一功能。
不过各家保险公司对“豁免”的定义不太一样，大家一定要亲自看看条款上是怎么写的，别光听销售一张嘴说。
为孩子买保险真的要深思熟虑，一旦买错了就会左右为难。
退保吧，要扣保费；继续缴费吧，又会损失更多，你说该怎么选？
到底怎样才是为孩子买保险的正确姿势呢？华哥把这个大干货用图表直接归纳出来了：
制图：财神华，点击可放大
如果还有疑惑，那就接着往下看吧，我逐一给大家讲讲。
在我看来，为孩子配置保障的第一步应该是购买医保。
首先医保没有门槛，无论患不患病都可以买；二来性价比也高，18岁之前每年交一百多块就够了。
别看它便宜，保障额可是很给力的。
还记得之前很火的罗一笑小朋友吗？当时官方公布了一次医疗费用情况，3次住院共花费20万，医保报销了16万8千多，算下来，报销比例达到了80%！
真算是国家给的福利了。
不过社保也有局限性，很多进口药不在报销范围内，报销比例也跟医院级别挂钩。
所以华哥建议有条件的朋友再补充一下住院医疗险，两者搭配起来，看病基本就没压力了。
意外险的话，我强烈建议买一年期的，这样才能以最低的价格买到最大的保障。
至于重疾险，还是选消费型的吧，买20年期、保额在30-50万的比较合适。这样等孩子成年后，可以根据实际情况重新规划。
别老觉得这几百块丢了可惜，买保险本来就是抵抗意外，人平平安安的比什么都强。
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