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新企业银行开户为什么这么难?

很多新设立企业近期都遇到了一个难题:银行开户难。老板们都在困惑:我们是在给银行送业务呀,为什么不仅没享受到上帝的待遇,反而感觉困难重重呢? 新企业银行开户为什么这么..

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新企业银行开户为什么这么难?

发布时间:2021-08-06 热度:

很多新设立企业近期都遇到了一个难题:银行开户难。老板们都在困惑:我们是在给银行送业务呀,为什么不仅没享受到“上帝”的待遇,反而感觉困难重重呢?

新企业银行开户为什么这么难?
新企业银行开户为什么这么难?

企业开户难的原因

1. 有不良企业利用银行账户进行违法行为,例如资金诈骗、洗钱、虚开发票等,监管部门对银行审查提出了更高的协同监管要求,银行也担心有被处罚、承担责任等风险,加大了风控力度;

2. 近年来政府简化企业注册流程,新成立的企业数量增多,银行开户数量有限;

3. 中小企业业务较少,现金流较小,为银行带来的价值更小。

对企业的要求

1. 提供租房合同、租房发票、水电费发票、房产证等能够证明实地经营的资料;

2. 银行人员上门实地查验;

3. 要求公司法人实际到场;

4. 后期电话或实地核查,有联系不到或情况不符的会被冻结账户、列入异常;

5. 长期不动户会被列为久悬或要求注销账户;

6. 要求开户时存入资金,或开户后对单日、月资金流转金额有要求;

7. 开户需提前预约,有的时间长达两三个月;

8. 手续费金额较高。

银行重点监管类型

1. 一人名下有多家企业、一人名下有多个银行对公账户、一个地址注册多家企业;

2. 不在实际注册地址办公的;

3. 无本市户籍、无居住证、无社保的三无人员;

4. 公司的法定代表人,年纪偏大或偏小(小于25或大于65岁);

5. 身份证地址为异地的偏远地区、手机号为异地;

6. 异地开立对公账户的;

7. 长期休眠账户,长期不打印对账单的;

8. 无法联系到企业法人的;

9. 资金转账次数较多且夜间交易频繁等可疑账户。

建议

1. 开户前提前预约、同时多预约几家银行,早准备、广撒网;

2. 可以选择地理位置相对较偏远银行网点;

3. 避开热门银行,可选择规模较小的城商行相对更好开户;

4. 详细了解银行具体要求,资料准备完整清晰、法人积极配合;

5. 提供可被核查的实际经营地址。


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